Вместе с покупкой первой машины автолюбитель получает и обязательства различного характера. К одному из них относится страхование автогражданской ответственности, стоимость которого зависит от водителя.
Как известно, ущерб от аварии оплачивает та компания, где куплена страховка. Виновник должен понимать, что ОСАГО подорожает после ДТП, так как случившееся влияет на такой показатель, как КБМ.
- Понятие
- Как узнать коэффициент
- Изменение при безаварийной езде
- Изменение после ДТП
- Как осуществить расчет
- Как восстановить
- Проверка через Каскометр
- Заключение
Понятие
Аббревиатура расшифровывается как коэффициент бонус-малус. От него зависит стоимость страховки. Его иногда называют своеобразной скидкой за аккуратную езду. Коэффициент меняется ежегодно. Но если произошла авария, виновником которой стал владелец полиса, документ в следующем году будет стоить дороже.
Объясняются эти правила просто. Страховщики получают выгоду от водителей, которые ездят аккуратно, не попадая в аварии. Поэтому, хоть страховку платят в обязательном порядке, компании стремятся повышать лояльность клиентов при помощи бонуса-малуса. Ежегодно размер скидки увеличивается на 5% или обнуляется при попадании в ДТП.
Как узнать коэффициент
При расчете принимается во внимание стаж водителя, а также история полисов, хранящаяся в базе данных. При приобретении нового полиса скидка увеличивается в автоматическом режиме. Обычно информация сохраняется даже при смене компании. Но еще можно обратиться в АИС, где хранятся сведения о страховках. Также на многих сайтах имеются онлайн калькуляторы, позволяющие произвести расчет стоимости самостоятельно.
Изменение при безаварийной езде
Изначально новичку присваивается 3 класс с коэффициентом, равным 1. Полис имеет стандартную стоимость, то есть скидка не предусмотрена. С каждым последующим годом происходит увеличение класса при понижении значения коэффициента на 0,05. Получается, что на второй год вождения, если автолюбитель не попадет в ДТП, в котором станет виновником, присваивается 4 класс с повышающим коэффициентом 0,95. Это значит, что стоимость ОСАГО понизится на 5%.
Максимальный размер скидки на обязательный полис страхования составляет 50%. Ее получают за 10 лет езды без ДТП. Водитель получает 13 класс с коэффициентом 0,5.
Изменение после ДТП
В этом случае имеет значение вина. Если автолюбитель невиновен, то это не сказывается на бонусе-малусе, и страховка не подорожает. При покупке скидка увеличится на 5%, как обычно, так как компания не выплачивает денег на восстановление транспорта. Они приходят от страховщика, клиентом которого является виновник аварии. Поэтому и причин для потери КБМ не возникает.
Другое дело, если водитель – виновник ДТП. Тогда КБМ упадет на несколько классов, а скидка может из положительной стать со знаком минус, и страховка подорожает. Сбросить бонус-малус могут при смене типа полиса или водительских прав. Поэтому этот показатель нужно обязательно отслеживать.
Как осуществить расчет
Посчитать можно самостоятельно или обратиться к страховщику. На сайтах имеются калькуляторы, выдающие результат в режиме онлайн. Однако, результат является, скорее, примерным ориентиром. Если происшествий за прошедший год не зафиксировано, то посчитать скидку не составит труда.
Самостоятельно
Если водитель желает произвести расчет сам, он может обратиться к сервисам в режиме онлайн. Для этого потребуется указать данные водительского удостоверения (номер и серию).
При отсутствии аварий проще посчитать самостоятельно, если на руках имеется действующий полис ОСАГО. На нем указан прежний КБМ. Исходя из этого новый коэффициент должен понизиться на 0,05, а скидка – вырасти на 5%. Бывает нужно проверить все годы. Это сделать просто, если сохранился первый полис ОСАГО, а езда была без происшествий. Тогда следует учесть каждый год с момента оформления, отнимая по 0,05 КБМ.
Но в случае попадания в аварию, самостоятельный расчет не всегда покажет верный результат. Лучше воспользоваться специальными сервисами в интернете или обратиться в компанию, где собираются страховаться.
В страховой
При страховании в одной компании проблем не возникнет. В ней хранятся документы в бумажном и электронном формате, которые связаны с автовладельцем. Это не только страховки, но и документы по возмещению ущерба, если выплачивались деньги в результате аварии. КБМ считают по специальной таблице, понижая его до соответствующего уровня.
При смене компании, бывший страховщик вносит соответствующие сведения о бонусе-малусе в единую базу РСА. Новая компания учитывает их и предоставляет услуги автовладельцу на тех же условиях.
Бывают случаи, когда прежние страховщики не передают сведения в базу. Они рассчитывают, что в другой компании страховка подорожает. Тогда бывшему клиенту придется дополнительно заплатить за отказ от их услуг. Исправляют ситуацию разными способами. Например, для выполнения правильного расчета в новую компанию предоставляют предыдущие полисы.
Как восстановить
Если авария случилась, нужно разобраться, кто виноват. Только у виновника понижается бонус-малус, из-за чего цена страховки увеличивается. У пострадавшей стороны показатель не меняется.
Восстановить КБМ после ДТП возможно лишь путем безаварийной езды в последующие годы. Встречаются и иные причины изменения КБМ в худшую сторону.
Иногда они вовсе отсутствуют, а удорожание делается по ошибке. Если автовладелец считает, что бонус-малус изменился безосновательно, справиться с ситуацией поможет обращение к страховщику. Желательно приложить справку о безаварийной езде, которую получают в Госавтоинспекции, а также старые полисы (лучше копии), где указан прежний коэффициент. На принятие решения в 2018 году страховщику отводится тридцать дней.
Если этот шаг ни к чему не привел, автовладелец может обратиться в иные инстанции, например, в РСА. Если и это не поможет, пишут заявление в ЦБ РФ. После рассмотрения вопроса в страховую компанию поступит сигнал, на который она обязательно среагирует.
Следующими инстанциями являются прокуратура и судебный орган. К заявлению прилагают отказы организаций, куда ранее подавались соответствующие документы. Эта крайняя мера решения вопроса, но она может привести к положительному результату.
КБМ при неограниченной страховке
Если полис планируется оформить на несколько водителей, то нужно учесть особенности, связанные с расчетом КБМ. Страховая компания считает коэффициент, который числится непосредственно у владельца автомобиля. На остальных водителей распространяются те же показатели. Скидка действует на определенную машину. При приобретении полиса на иной транспорт, у водителей этот КБМ не учитывается.
Проверка через Каскометр
Коэффициент не вносится в единую базу. Поэтому нужно отслеживать, какие показатели использует страховщик.
С недавних пор КБМ начали проверять через Каскометр. Это виртуальный ресурс, которым пользуются страховщики и автовладельцы. Цель заключается в быстром расчете полиса и выборе оптимального страховщика. Информация на сайте обновляется каждый день. Для его поддержания сотрудники проводят большую работу. Пользователи могут быть уверены в актуальности имеющихся сведений.
Портал позволяет рассчитать КАСКО и ОСАГО в режиме онлайн, проверить полисы на подлинность, действительность талона ТО или диагностической карты, рассчитать налог на транспортное средство и получить различную полезную информацию.
Проверка становится доступной после прохождения регистрации. Но эта простая процедура простая. После этого оформляется запрос, в который вводят следующие данные.
Всех водителей с указанием ФИО, даты рождения и номера прав (за один раз разрешается указать до четырех водителей).
Дата, на момент которой требуется выполнить расчет. Это может быть любой день. А если информация нужна для приобретения нового полиса, то вносят день, с которого он начинает действовать.
В результате проверки на экране появится сообщение с указанием правильного КБМ. Сервис набирает популярность, так как является доступным для любого человека, а также позволяет получить достоверную информацию абсолютно бесплатно.
Заключение
Аккуратным водителям, не попадающим в аварии, страховые компании предоставляют скидку. Она возрастает каждый год до максимального значения 50%. Это позволяет автовладельцам экономить значительные средства на приобретение ОСАГО.