Документы для оформления страхового полиса ОСАГО

После приобретения нового авто гражданин РФ застраховывает его в страховой компании. В подобной ситуации автомобилист оформляет полис ОСАГО.
Это нужно сделать на протяжении 10 суток после покупки автомобиля. Такой срок установлен в ч. 2 ст. 4 ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года.

• Нормативная база
• Оформление страховки физическим лицом — основная документация
• Список документов для приобретения страховки юридическим лицом
• Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО
• Заполнение страхового полиса
• Какую документацию выдаёт страховая фирма?
• Пошаговая инструкция по оформлению и получению ОСАГО в интернете
• Какие документы выдаёт страховая фирма после покупки автовладельцем электронного полиса?
• Предъявление электронного ОСАГО сотруднику ГИБДД
• Нюансы

Ниже в статье представлены основные документы для оформления подобной страховки и перечислены иные важные нюансы.

Нормативная база

Приобретение и оформление полиса ОСАГО чётко прописано в следующих законах:

• Глава 48 «Страхование» в Гражданском Кодексе РФ;
• Закон РФ № 4015-I «О ведении страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 года;
• ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года.

Также его получение подробно прописано в постановлении Правительства РФ № 263 от 7 мая 2003 года.

Оформление страховки физическим лицом — основная документация

Согласно действующим правилам получения ОСАГО, при страховании купленного авто владелец ТС заключает договор со страховой организацией (страховщиком).

Если гражданин впервые покупает новый автомобиль, то он часто не знает, какую документацию надо отнести в страховую фирму, чтобы получить такую страховку на своё авто. Полный перечень подробно прописан в ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года.

При оформлении и приобретении нового полиса автомобилист отдаёт страховому агенту нижеперечисленные документы:

1. заявление, которое гражданин заполняет в страховой организации;
2. паспорт собственника ТС;
3. ПТС, техпаспорт на авто;
4. не просроченные водительские права;
5. диагностическую карту;
6. доверенность, если авто оформлено на конкретное доверенное лицо.

Список документов для приобретения страховки юридическим лицом

При приобретении ОСАГО ИП и различные юридические лица подают в страховую фирму большинство таких же документов, что и обычные граждане — физические лица. При этом различные фирмы не предоставляют страховщику никаких иных справок.

При получении этой страховки в 2018 году автовладелец-ИП или компания предоставляет страховому агенту такие документы:

1. техпаспорт, ПТС;
2. диагностическую карту;
3. свидетельство об официальной регистрации своей фирмы или ИП, а также ИНН и ЕГРЮЛ;
4. фирменную печать.

Важно: вся документация, которую автомобилист показывает страховому агенту, должна быть действительна, иначе купить ОСАГО не получится.

Если гражданин имеет полис от прежнего автовладельца, то он показывает его страховщику, что существенно облегчает и ускоряет процесс оформления и получения подобной документации.

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО

При оформлении нового ОСАГО, автовладелец выполняет такие действия:

1. сначала по отзывам в интернете выбирает подходящую страховую фирму;
2. затем собирает все нужные документы в 1 папку;
3. идёт в офис фирмы и отдаёт страховщику всю документацию;
4. покупает страховку на свое авто.

Важно: каждый страховщик хочет продать новому автовладельцу множество дополнительных дорогих услуг. Поэтому автомобилисту надо подробно изучать и прочитывать все договоры, которые он подписывает при покупке ОСАГО.

Причем, согласно ст. 8 закона об ОСАГО «Регулирование тарифов по обязательному страхованию», страховой компании запрещено повышать тарифы сверх установленных ЦБ РФ предельных размеров базовых ставок, а также нельзя навязывать клиенту дополнительные услуги.

Заполнение страхового полиса

При заполнении страхового полиса ОСАГО автомобилист заполняет специальный бланк, по установленному законом образцу. Причем, в его каждом пункте и подпункте должна быть прописана соответствующая и подробная информация.

В подобном бланке, помимо основных реквизитов, указывают и такую информацию:

• подпись страхового агента;
• подпись автовладельца;
• печать фирмы-страховщика;
• дата оформления договора.

Такой бланк заполняют как в рукописном виде, так и на компьютере. Однако сегодня подобный документ чаще оформляют в электронном виде онлайн.

В бланке нельзя делать никаких исправлений. Таким образом, если при его проверке страховая фирма или автовладелец обнаружил какую-то ошибку, то следует в этот же день исправить ее. В ином случае, полис не будет считаться действительным, при его проверке сотрудником ГАИ.

При соблюдении вышеописанных правил, собственник ТС уже в день обращения в страховую фирму получает автомобильную страховку.

Какую документацию выдаёт страховая фирма?

После получения на руки от автовладельца всей необходимой документации, страховая фирма выдаёт ему такие документы:

1. личный паспорт заявителя;
2. оригинальный полис, на котором проставлены подписи страхователя и страхового агента, фирменная печать и специальный госзнак;
3. буклет с различными правилами автострахования, с которыми нужно обязательно ознакомиться;
4. 2 извещения о возможном ДТП. Если время действия страховки истекло, то автовладелец обращается в офис страховщика, где покупал её, и получает ещё несколько таких извещений;
5. памятку;
6. квитанцию об оплате.

После получения вышеперечисленных документов на руки, владелец ТС тщательно проверяет их. Ведь сотрудник страховой фирмы мог случайно ошибиться при внесении данных клиента в полис.

Важно: если страховщик просит автовладельца самому диктовать ему все сведения о себе, то такая фирма работает недобросовестно. Ведь по закону страховой агент должен указывать в полисе информацию только с официальных документов, а не со слов клиента.

Помимо получения обычной страховки, с 1 января 2017 года гражданин РФ может заказать в интернете и купить электронный полис. При оформлении и приобретении ОСАГО в интернете автовладелец покупает его на сайте страховщика. В этом случае ему не надо лично посещать офис – достаточно оформить и купить полис, не выходя из дома.

После проведения оплаты собственник ТС получает полис, на котором уже стоит цифровая электронная подпись страховщика. Причём распечатку этого документа гражданин всегда возит с собой и, когда надо, показывает сотрудникам ГАИ.

Получение полиса физическим лицом в интернете — основная документация

При приобретении страховки в интернете, собственники ТС- физические лица загружают в свой личный кабинет на сайте страховщика такие документы:

• паспорт;
• свидетельство об авторегистрации или паспорт ТС;
• свои и водительские права иных граждан РФ, которые занесены в полис;
• диагностическую карту.

Список документов для покупки компанией или ИП полиса в интернете

При оформлении ОСАГО в режиме онлайн, компании или ИП загружают в свой личный кабинет на сайте страховщика такую документацию:

• свидетельство о регистрации своей компании или ИП;
• справку об ИНН;
• выписку из реестра ЕГРЮЛ, с указанием полного наименования конкретной компании, её правовой формы и реквизитов;
• ПТС на авто;
• диагностическую карту о проведении техосмотра на каждое купленное, но ещё не застрахованное авто. Причём владелец ТС не предоставляет страховщику подобную карту только в том случае, если его автомобилю нет ещё и 3 лет;
• старый полис (если есть).

Пошаговая инструкция по оформлению и получению ОСАГО в интернете

На данный момент оформить и получить на свой email электронное ОСАГО могут как физические лица, так и компании или ИП. При оформлении и приобретении ОСАГО в интернете автовладелец выполняет такие действия:

1. выбирает конкретного страховщика, по рейтингу лучших страховых фирм. Причём в этой ситуации лучше не обращаться к страховым брокерам, которые предлагают приобрести страховку с дополнительной скидкой;
2. после нахождения подходящей и крупной страховой фирмы заходит на её сайт;
3. проходит регистрацию и получает доступ в личный онлайн кабинет. На этом этапе онлайн-пользователь указывает все свои данные и реквизиты банковского счёта, с которого будут списаны деньги на оплату получения нового полиса;
4. с помощью полученных на свой email пароля и логина автовладелец заходит на сайт страховщика;
5. затем, на этом же сайте онлайн-пользователь рассчитывает страховую премию, на специальном онлайн калькуляторе. В подобной ситуации владелец ТС выбирает подходящий ответ из предложенных вариантов и следует подсказкам системы;
6. после расчёта размера страховой премии, автовладелец заполняет все поля онлайн-заявления. Причём он вносит все необходимые и корректные данные своего ТС;
7. далее, онлайн-пользователь загружает все документы в личный кабинет и отправляет заявление страховому агенту на проверку и регистрацию. Поскольку оформление в этом случае является дистанционным, страховщик проверяет корректность введённых страхователем данных, на протяжении 30 мин. как максимум;
8. после прохождения регистрации и успешной проверки страхователем, владелец ТС оплачивает страховку. Сразу после оплаты полиса экземпляр договора поступает на его email.

Причём собственнику ТС не надо забирать оригинал бланка в страховой фирме — достаточно распечатать полученную страховку. На практике, автовладельцы чаще лично едут в офис.

Какие документы выдаёт страховая фирма после покупки автовладельцем электронного полиса?

После того как автовладелец отправил на сайте всю документацию страховому агенту, ему на email страховщик отправляет письмо с новой страховкой. При этом на подобном документе сотрудник страховой фирмы ставит цифровую подпись. Его надо распечатать и всегда возить с собой в авто, показывая его при необходимости сотрудникам ГАИ.

Электронное ОСАГО приходит автовладельцу на указанную им при заполнении онлайн-формы почту. Внизу подобного документа можно увидеть код ключа и информацию о том, что он заверен электронной цифровой подписью.

Предъявление электронного ОСАГО сотруднику ГИБДД

Каждый владелец ТС обязан показывать сотруднику ГАИ страховку ОСАГО в любом виде – как оригинальную, так и электронную. Подобная обязанность подробно прописана в ФЗ № 40.
В статье 32 этого закона говорится о том, что автовладелец обязан иметь при себе полис или распечатанную страховку, которую нужно показывать для проверки полицейским, сотрудникам ГАИ и иным лицам, которые уполномочены проверять подобные документы.

Между тем, собственник ТС не обязан распечатывать эту страховку на бумаге A4. Главное, чтобы на ней были видны все данные.

Подобные сведения не будут видны, если гражданин распечатает на компьютере полис на бумаге размером, например, с водительские права. Поэтому лучше его распечатать на обычном листе А4.
В итоге, если собственник ТС распечатает страховку на листе А4, то никаких претензий у сотрудника ГАИ к нему не будет.

Нюансы

Согласно ФЗ № 40 «О страховании автотранспорта ОСАГО» от 2018 года на некоторые авто не надо получать такую страховку. К таковым относятся следующие транспортные средства:

• транспортные средства, которые двигаются со скоростью не более 20 км/ч как максимум (например, трактор);
• автотранспортные средства, которым не предназначены для езды по автомагистралям — самоходные дорожные строительные и иные машины и прицепы к ним, которые двигаются со скоростью 50 км/ч как максимум;
• ТС, которые являются собственностью Министерства обороны РФ (за исключением автотранспорта, который используют в хозяйственной определённой деятельности);
• авто с регистрацией в европейской и иной зарубежной стране.

Важно: По ФЗ № 40, ветераны ВОВ и инвалиды могут получить компенсацию в размере 50% от цены ОСАГО.

В заключение нужно отметить, что ОСАГО считается самой доступной страховкой. Сегодня каждый владелец нового ТС по закону обязан оформить такой документ.

Помимо страхования своего ТС, автомобилист вправе застраховать здоровье и жизнь иных пассажиров в своём автомобиле. Это помогает избежать финансовых потерь в будущем, при попадании в различные ДТП на дороге.